本發(fā)明涉及風(fēng)險監(jiān)管，具體地涉及一種擔(dān)保追索代償全流程監(jiān)管方法及一種擔(dān)保追索代償全流程監(jiān)管系統(tǒng)。

背景技術(shù)：

1、現(xiàn)有的擔(dān)保債務(wù)代償與追索業(yè)務(wù)的管理主要集中于代償和追索業(yè)務(wù)發(fā)生后的備案和事后歸檔，這種方式存在明顯的不足。具體來說，當前系統(tǒng)無法實現(xiàn)擔(dān)保方和被擔(dān)保方之間的互聯(lián)互通，導(dǎo)致集團內(nèi)部在處理擔(dān)保債務(wù)代償和追索時，存在用戶冗余操作，增加了操作復(fù)雜性和時間成本。此外，現(xiàn)有系統(tǒng)缺乏對業(yè)務(wù)的事前、事中和事后的全面監(jiān)控和管理手段，無法有效把控信貸風(fēng)險。

2、在事前管理方面，現(xiàn)有技術(shù)無法實現(xiàn)對擔(dān)保代償請求的前置驗證和監(jiān)控，無法在代償發(fā)生之前對請求的合法性和相關(guān)性進行審核，從而增加了代償風(fēng)險。此外，在代償后對追索環(huán)節(jié)的規(guī)劃中，現(xiàn)有系統(tǒng)缺乏有效的交互機制，使得追索方案往往不夠靈活，難以根據(jù)實際情況進行動態(tài)調(diào)整。現(xiàn)有的擔(dān)保管理缺乏對還款計劃的詳細分解與跟蹤，未能對被擔(dān)保方的付款行為進行有效的監(jiān)管和控制。因此，在被擔(dān)保方的還款過程中，一旦出現(xiàn)付款延遲、金額不足等異常情況，系統(tǒng)無法及時預(yù)警和采取相應(yīng)的糾正措施。這不僅增加了擔(dān)保方的追索難度，也增加了集團整體的信貸風(fēng)險?，F(xiàn)有技術(shù)在處理代償與追索時，未能實現(xiàn)從代償發(fā)起到追索收款的全過程線上管理。缺乏實時的交互和協(xié)商手段，未能針對追索過程中可能發(fā)生的變動進行多輪修正和動態(tài)調(diào)整。這種局限性導(dǎo)致代償和追索效率低下，增加了擔(dān)保方的操作成本和資金風(fēng)險。

3、因此，如何實現(xiàn)對擔(dān)保代償與追索的全流程線上管理，貫通擔(dān)保方與被擔(dān)保方的互動，減少冗余操作，并對整個過程進行事前、事中和事后全方位的監(jiān)控，以實現(xiàn)對信貸風(fēng)險的有效控制，成為現(xiàn)有技術(shù)亟待解決的問題。

技術(shù)實現(xiàn)思路

1、本發(fā)明實施方式的目的是提供一種擔(dān)保追索代償全流程監(jiān)管方法及系統(tǒng)，以至少解決現(xiàn)有擔(dān)保追索代償監(jiān)管方案存在的監(jiān)管力度不足的問題。

2、為了實現(xiàn)上述目的，本發(fā)明第一方面提供一種擔(dān)保追索代償全流程監(jiān)管方法，應(yīng)用于集團內(nèi)部的擔(dān)保方與被擔(dān)保方之間的擔(dān)保追索代償全流程監(jiān)管，所述方法由擔(dān)保方執(zhí)行，所述方法包括：響應(yīng)于代償請求，對所述代償請求進行驗證，并在驗證通過后執(zhí)行代償，并基于代償信息執(zhí)行代償?shù)怯?；采集被?dān)保方基礎(chǔ)信息，基于所述基礎(chǔ)信息生成初始追索方案，并基于代償?shù)怯浶畔⑸勺匪髡埱螅换谒鲎匪髡埱笈c被擔(dān)保方建立連接，并基于所述初始追索方案與被擔(dān)保方之間執(zhí)行交互，以對所述初始追索方案進行修正，獲得待執(zhí)行追索方案；對所述待執(zhí)行追索方案執(zhí)行分解，獲得被擔(dān)保方的付款計劃，并基于被擔(dān)保方的付款計劃執(zhí)行被擔(dān)保方監(jiān)管，在觸發(fā)異常付款時生成對應(yīng)的報警信息。

3、可選的，所述對所述代償請求進行驗證，包括：基于代償請求識別請求發(fā)起端的設(shè)備身份驗證信息，基于所述設(shè)備身份驗證信息判斷對應(yīng)代償請求的發(fā)起設(shè)備是否在預(yù)構(gòu)建的合法設(shè)備庫中；若不存在，則拒絕本次代償請求；若存在，則基于代償請求對發(fā)起代償請求的被擔(dān)保方進行用戶身份驗證；基于用戶身份驗證結(jié)果，判斷是否與當前被擔(dān)保方存在預(yù)先簽訂的代償業(yè)務(wù)合約，若存在，則驗證通過，反之，則驗證不通過，拒絕本次代償請求。

4、可選的，所述基于代償信息執(zhí)行代償?shù)怯?，包括：基于代償信息發(fā)起代償?shù)怯泦?，并對所述代償?shù)怯泦螆?zhí)行內(nèi)容審核；在內(nèi)容審核通過后，將代償?shù)怯泦伟l(fā)送到對應(yīng)的被擔(dān)保方，以供被擔(dān)保方核對，并回收被擔(dān)保方的核對結(jié)果；若核對結(jié)果為同意，則基于代償?shù)怯泦螆?zhí)行代償?shù)燃?；若核對結(jié)果為不同意，則回收被擔(dān)保方的標注信息，基于所述標注信息執(zhí)行所述代償?shù)怯泦涡拚?或復(fù)核，并基于修正和/或復(fù)核結(jié)果重新發(fā)送到被擔(dān)保方執(zhí)行核對，直到核對結(jié)果為同意。

5、可選的，所述基于所述基礎(chǔ)信息生成初始追索方案，包括：基于所述基礎(chǔ)信息識別被擔(dān)保方的還款目標和還款能力信息；基于所述還款目標和所述還款能力信息生成被擔(dān)保方的還款周期；基于被擔(dān)保方的還款周期生成對應(yīng)的收款計劃信息，作為初始追索方案。

6、可選的，所述基礎(chǔ)信息包括：身份信息、財務(wù)數(shù)據(jù)信息、信用評分信息和歷史還款記錄信息；基于所述還款目標和所述還款能力信息生成被擔(dān)保方的還款周期，包括：基于所述基礎(chǔ)信息確定被擔(dān)保方的還款金額和期限需求，作為還款目標；基于所述基礎(chǔ)信息和預(yù)訓(xùn)練的還款能力評估模型獲得被擔(dān)保方的還款能力信息；將被擔(dān)保方的還款目標和還款能力信息作為基礎(chǔ)約束，獲得滿足該約束最短還款周期，作為被擔(dān)保方的還款周期。

7、可選的，所述基于所述追索請求與被擔(dān)保方建立連接，并基于所述初始追索方案與被擔(dān)保方之間執(zhí)行交互，以對所述初始追索方案進行修正，獲得待執(zhí)行追索方案，包括：基于生成的追索請求，向被擔(dān)保方發(fā)起通知，以通過安全通信渠道與被擔(dān)保方建立交互連接；通過安全通信渠道將所述初始追索方案發(fā)送到被擔(dān)保方，以供被擔(dān)保方進行確認或協(xié)商；若被擔(dān)保方反饋協(xié)商信息，則基于反饋協(xié)商信息生成對應(yīng)的談判信息，基于協(xié)商信息和談判信息執(zhí)行多輪交互，并基于每一輪交互結(jié)果修正追索方案，直到獲得擔(dān)保方和被擔(dān)保方雙方同意的追索方案，作為待執(zhí)行追索方案。

8、可選的，對所述待執(zhí)行追索方案執(zhí)行分解，獲得被擔(dān)保方的付款計劃，并基于被擔(dān)保方的付款計劃執(zhí)行被擔(dān)保方監(jiān)管，在觸發(fā)異常付款時生成對應(yīng)的報警信息，包括：基于待執(zhí)行追索方案生成被擔(dān)保方的詳細付款計劃；其中，所述付款計劃包括：付款時間、付款金額和付款方式中的任意一種或多種；基于被擔(dān)保方的付款計劃執(zhí)行被擔(dān)保方監(jiān)管，在觸發(fā)異常付款時生成對應(yīng)的報警信息。

9、可選的，所述基于被擔(dān)保方的付款計劃執(zhí)行被擔(dān)保方監(jiān)管，在觸發(fā)異常付款時生成對應(yīng)的報警信息，包括：基于被擔(dān)保方的付款計劃設(shè)定付款監(jiān)控參數(shù)；其中，所述付款監(jiān)控參數(shù)包括：付款時間節(jié)點、付款金額及付款途徑中的任意一種或多種；對被擔(dān)保方的付款行為進行實時監(jiān)控，當檢測到付款計劃中的任一付款監(jiān)控參數(shù)出現(xiàn)偏離對應(yīng)的預(yù)設(shè)值時，觸發(fā)相應(yīng)的預(yù)警機制；基于預(yù)警機制，生成異常付款報警信息，并將報警信息發(fā)送到擔(dān)保方；在出現(xiàn)異常付款報警信息后，執(zhí)行被擔(dān)保方的風(fēng)險重新評估，并基于重新評估結(jié)果對待執(zhí)行追索方案進行動態(tài)調(diào)整。

10、本發(fā)明第二方面提供一種擔(dān)保追索代償全流程監(jiān)管系統(tǒng)，應(yīng)用于集團內(nèi)部的擔(dān)保方與被擔(dān)保方之間的擔(dān)保追索代償全流程監(jiān)管，所述擔(dān)保追索代償全流程監(jiān)管系統(tǒng)包括擔(dān)保方和被擔(dān)保方，所述擔(dān)保方被包括：登記單元，用于響應(yīng)于代償請求，對所述代償請求進行驗證，并在驗證通過后執(zhí)行代償，并基于代償信息執(zhí)行代償?shù)怯?；采集單元，用于采集被?dān)保方基礎(chǔ)信息，基于所述基礎(chǔ)信息生成初始追索方案，并基于代償?shù)怯浶畔⑸勺匪髡埱?；方案生成單元，用于基于所述追索請求與被擔(dān)保方建立連接，并基于所述初始追索方案與被擔(dān)保方之間執(zhí)行交互，以對所述初始追索方案進行修正，獲得待執(zhí)行追索方案；監(jiān)管單元，用于對所述待執(zhí)行追索方案執(zhí)行分解，獲得被擔(dān)保方的付款計劃，并基于被擔(dān)保方的付款計劃執(zhí)行被擔(dān)保方監(jiān)管，在觸發(fā)異常付款時生成對應(yīng)的報警信息。

11、另一方面，本發(fā)明提供一種計算機可讀儲存介質(zhì)，該計算機可讀存儲介質(zhì)上儲存有指令，其在計算機上運行時使得計算機執(zhí)行上述的擔(dān)保追索代償全流程監(jiān)管方法。

12、通過上述技術(shù)方案，本發(fā)明方案能夠?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保代償與追索業(yè)務(wù)的全流程線上管理。首先，對代償請求進行驗證，確保代償操作的合法性和合理性。代償后，系統(tǒng)采集被擔(dān)保方的基礎(chǔ)信息，生成初步的追索方案并與被擔(dān)保方建立互動，在互動過程中對方案進行修正，以確保追索方案的靈活性和可操作性。隨后，對追索方案進行分解，制定具體的還款計劃，并實時監(jiān)控被擔(dān)保方的還款進度。當出現(xiàn)異常付款情況時，系統(tǒng)能夠及時發(fā)出預(yù)警信息，從而實現(xiàn)事前、事中、事后的全面監(jiān)控，降低代償和追索的風(fēng)險，有效控制信貸風(fēng)險。

13、本發(fā)明實施方式的其它特征和優(yōu)點將在隨后的具體實施方式部分予以詳細說明。