本發(fā)明涉及金融領域，具體涉及一種有效的金融機構智能化檢查系統(tǒng)及方法。

背景技術：

1、金融機構現(xiàn)場檢查主要包括日常合規(guī)內(nèi)控檢查、運營管理檢查、審計現(xiàn)場檢查等，在檢查的方式上主要包括常規(guī)檢查、臨時性檢查以及外部監(jiān)管檢查等。目前金融機構傳統(tǒng)的現(xiàn)場檢查根據(jù)檢查項目類型提供固化的檢查模板來創(chuàng)建檢查任務，雖然能夠滿足現(xiàn)場檢查的需要，但是針對性不強，檢查的效果不夠全面，同時也造成了檢查資源的浪費。隨著信息技術的發(fā)展，金融機構智能化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速，各業(yè)務系統(tǒng)和數(shù)據(jù)系統(tǒng)也在不斷加強數(shù)字化建設，金融機構為應對數(shù)字化的業(yè)務發(fā)展在現(xiàn)場檢查的方法上也在不斷創(chuàng)新。

2、隨著金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型，業(yè)務數(shù)據(jù)的范圍和量級也在快速的增長，業(yè)務交易場景、管理場景都有了比較大的變化。依靠現(xiàn)有的檢查方法，檢查內(nèi)容重點性不突出，檢查人員分派比較固化，檢查的成果不夠全面，針對性不強?，F(xiàn)有金融機構現(xiàn)場檢查技術上的缺點主要有以下幾個方面：

3、1)缺少智能化風險評估體系，未能通過風險評估體系對檢查對象進行風險評估和分級，針對性的給出檢查方案，更多的都是固化檢查內(nèi)容或者是部分引入數(shù)字化信息內(nèi)容，形成的檢查方案和檢查內(nèi)容基本是一致的模板，針對性不強。

4、2)未能對檢查人員進行動態(tài)管理和智能分析推送，而是根據(jù)日常的人員固化安排來檢查，檢查資源未能得到精準分派，檢查的效果也會有直接的影響。

5、3)很多金融機構檢查完成后，未能將檢查問題入庫和跟蹤及后續(xù)的再檢查，從而形成一套完整閉環(huán)的檢查方案。

6、目前，需要一種能夠針對金融機構不同的檢查業(yè)務場景和檢查內(nèi)容提出通用的智能檢查系統(tǒng)及方法。

技術實現(xiàn)思路

1、本發(fā)明所要解決的技術問題是如何針對金融機構不同的檢查業(yè)務場景和檢查內(nèi)容實現(xiàn)智能檢查，目的在于提供一種有效的金融機構智能化檢查系統(tǒng)及方法，解決了現(xiàn)有技術缺少智能化風險評估體系，未能對檢查人員進行動態(tài)管理和智能分析推送，并形成一套完整閉環(huán)的檢查方案的問題。

2、本發(fā)明通過下述技術方案實現(xiàn)：

3、一種有效的金融機構智能化檢查系統(tǒng)，包括：

4、風險監(jiān)測模型，根據(jù)金融機構業(yè)務數(shù)據(jù)，對金融機構的交易行為和客戶交易行為進行預警；

5、預警線索監(jiān)測模塊，將上述風險監(jiān)測模型的甄別結(jié)果識別為具有風險的證據(jù)信息納入預警線索庫；

6、檢查線索采集模塊，基于金融機構的交易行為和客戶交易行為形成交易證據(jù)鏈；根據(jù)上述交易證據(jù)鏈對上述預警線索庫中的預警線索進行人工識別，識別為風險時，作為檢查線索；

7、檢查要點采集模塊，根據(jù)金融機構的管理規(guī)定獲取檢查要點；將上述檢查線索和上述檢查要點形成檢查內(nèi)容庫；

8、對象風險評估模塊，基于檢查內(nèi)容庫的檢查內(nèi)容對被檢查對象進行檢查后，形成被檢查對象的檢查內(nèi)容的問題庫；

9、線索智能檢查模塊，根據(jù)問題庫對應的風險分值，統(tǒng)計被檢查對象的風險等級，利用問題庫和風險等級形成被檢查對象的檢查問題的風險等級庫；

10、檢查人員管理模塊，識別檢查人員的身份形成檢查人員管理庫；

11、智能檢查任務模塊，根據(jù)被檢查對象的風險等級庫和檢查人員管理庫，創(chuàng)建檢查任務；將檢查任務的檢查內(nèi)容自動分配給檢查人員；當檢查人員識別為具有風險時，保留相應檢查內(nèi)容，否則，刪除檢查內(nèi)容庫中對應的檢查內(nèi)容。

12、上述金融機構業(yè)務數(shù)據(jù)包括交易流水數(shù)據(jù)、客戶數(shù)據(jù)和賬戶數(shù)據(jù)；上述風險監(jiān)測模型，根據(jù)金融機構業(yè)務數(shù)據(jù)，對金融機構的交易行為和客戶交易行為進行預警，包括：構建上述風險監(jiān)測模型時定義為，從金融機構的合規(guī)風險特征和操作風險特征的維度對金融機構的交易行為進行預警，從客戶的交易行為特征和客戶屬性特征的維度對客戶交易行為進行預警；上述證據(jù)信息包括金融機構的合規(guī)風險特征和操作風險特征，以及風險主體的交易行為特征和客戶屬性特征中的任意一項或多項。

13、上述交易行為特征包括交易金額、交易狀態(tài)、交易筆數(shù)和交易時間中的任意一種或多種；上述客戶屬性特征包括主客戶、核心客戶、普通客戶、對公客戶、行外客戶、行外對公客戶中的任意一種或多種。

14、上述預警線索監(jiān)測模塊包括實時線索監(jiān)測模塊和流水監(jiān)督模塊；上述實時線索監(jiān)測模塊用于對當前選擇的金融機構和客戶進行實時預警；上述流水監(jiān)督模塊用于對當前選擇的金融機構和客戶按照時間間隔進行預警。

15、識別為具有風險的上述甄別結(jié)果，包括：個人賬戶進行大量現(xiàn)金交易，頻繁存入現(xiàn)金且累計金額較多，節(jié)日前后存款且投保集中，短期內(nèi)對私賬戶產(chǎn)生的交易規(guī)模巨大且賬戶余額巨大，對私客戶一天內(nèi)在多個機構設備或網(wǎng)點發(fā)生現(xiàn)金存取交易中的任意一種或多種信息。

16、識別為具有風險的上述甄別結(jié)果，包括：個人賬戶進行大量現(xiàn)金交易，頻繁存入現(xiàn)金且累計金額較多，節(jié)日前后存款且投保集中，短期內(nèi)對私賬戶產(chǎn)生的交易規(guī)模巨大且賬戶余額巨大，對私客戶一天內(nèi)在多個機構設備或網(wǎng)點發(fā)生現(xiàn)金存取交易中的任意一種或多種信息。

17、在上述根據(jù)被檢查對象的風險等級庫和檢查人員管理庫，創(chuàng)建檢查任務時，包括隨機檢查方案創(chuàng)建檢查任務的方式；

18、上述隨機檢查方案包括：

19、根據(jù)輸入的隨機檢查對象數(shù)，檢查對象上次完成檢查任務的周期從大到小依次選擇檢查對象；選擇上次完成檢查任務的風險等級與被檢查對象的風險等級相同的檢查對象；根據(jù)上述風險等級庫從上述檢查內(nèi)容庫采集被檢查對象的檢查問題對應的檢查要點和檢查線索。

20、一種有效的金融機構智能化檢查方法，包括：

21、風險監(jiān)測模型根據(jù)金融機構業(yè)務數(shù)據(jù)，對金融機構的交易行為和客戶交易行為進行預警；

22、將上述風險監(jiān)測模型的甄別結(jié)果識別為具有風險的證據(jù)信息納入預警線索庫；

23、基于金融機構的交易行為和客戶交易行為形成交易證據(jù)鏈；根據(jù)上述交易證據(jù)鏈對上述預警線索庫中的預警線索進行人工識別，識別為風險時，作為檢查線索；

24、根據(jù)金融機構的管理規(guī)定獲取檢查要點；將上述檢查線索和上述檢查要點形成檢查內(nèi)容庫；

25、基于檢查內(nèi)容庫的檢查內(nèi)容對被檢查對象進行檢查后，形成被檢查對象的檢查內(nèi)容的問題庫；

26、根據(jù)問題庫對應的風險分值，統(tǒng)計被檢查對象的風險等級，利用問題庫和風險等級形成被檢查對象的檢查問題的風險等級庫；

27、識別檢查人員的身份形成檢查人員管理庫；

28、根據(jù)被檢查對象的風險等級庫和檢查人員管理庫，創(chuàng)建檢查任務；將檢查任務的檢查內(nèi)容自動分配給檢查人員；當檢查人員識別為具有風險時，保留相應檢查內(nèi)容，否則，刪除檢查內(nèi)容庫中對應的檢查內(nèi)容。

29、一種電子設備，包括存儲器、處理器以及在上述處理器上運行的計算機程序，其特征在于：上述處理器執(zhí)行上述計算機程序時實現(xiàn)如上述的一種有效的金融機構智能化檢查系統(tǒng)。

30、一種計算機可讀存儲介質(zhì)，上述計算機可讀存儲介質(zhì)存儲有計算機程序，其特征在于：上述計算機程序被處理器執(zhí)行時實現(xiàn)如上述的一種有效的金融機構智能化檢查系統(tǒng)。

31、本發(fā)明與現(xiàn)有技術相比，具有如下的優(yōu)點和有益效果：

32、本技術有效的金融機構智能化檢查方法以人工智能和大數(shù)據(jù)為支撐，針對金融機構不同的檢查業(yè)務場景和檢查內(nèi)容提出了通用智能的檢查方法，該方法通過大數(shù)據(jù)風險監(jiān)測技術對金融機構和客戶的交易行為進行識別，針對性分析出檢查線索庫，同時結(jié)合管理規(guī)定要求定義出檢查要點庫。對檢查人員進行靜態(tài)和動態(tài)管理，根據(jù)人員管理數(shù)據(jù)自主識別出匹配的檢查人員，系統(tǒng)自動創(chuàng)建檢查任務供業(yè)務人員進行檢查。增強對復雜金融業(yè)務的深入理解和風險識別能力，提高了風險檢查質(zhì)量和效率。本發(fā)明能夠針對金融機構不同的檢查業(yè)務場景和檢查內(nèi)容智能檢查，解決了現(xiàn)有技術缺少智能化風險評估體系，未能對檢查人員進行動態(tài)管理和智能分析推送，并形成一套完整閉環(huán)的檢查方案的問題。